新民晚报（记者杨硕）上海交通大学上海高级金融学院（ High Jin/SAIF)发布了《中国居民投资理财行为研究报告》。报告显示，中国居民金融投资偏好相对保守，理财意识有待提高，负债总体可控，但部分存在债务管理问题。在投资理财方面，居民对收入的期望很高，但居民实现了财务回报。它通常低于预期回报。同时，居民投资理财中追涨跌跌的现象也屡见不鲜。

报告调查数据显示，从风险管理意识、资产配置多元化、理财目标与规划、家庭债务管理等方面评估居民的财务健康状况.中国大部分居民安排了家庭准备金或购买了保险，表现出一定的风险管理意识；金融投资偏好相对保守，更集中于银行存款；理财意识有待提高，规范理财习惯尚未养成和普及；总体负债可以但是，在负债管理中存在一些问题。

该报告分析了居民的投资收益预期、保险配置、投资期限、追涨跌跌、固定投资参与和专业投资顾问使用等理财行为，并发现居民收入预期偏高，这一点在高学历人群中尤为明显；但居民实现的财政收入往往低于预期收入；大多数居民认为他们没有选择产品的能力或选择能力较弱，尤其是那些金融资产较小的人；居民；优先选择人寿保险产品；不同收入来源、不同年龄段的人群对不同类型的保险产品有不同的偏好。

该报告还显示，中国居民投机性投资风格较为明显，长期价值投资习惯尚未养成；对自己的投资能力有信心或学历高、收入高的人更愿意长期持有基金；长期持有意愿取决于他们是否了解基金的赚钱逻辑或完全信任基金经理；追涨跌跌现象在住宅投资理财中屡见不鲜；固定投资模式尚未在居民投资者中普及。金融知识可以帮助改进固定投资模式的使用；但固定投资习惯的好处是显而易见的。一方面，固定投资增加了财政收入，这来自于更加规范的投资；另一方面，追逐固定投资习惯的居民。低迷情绪的影响较小，短线亏损的心态较为稳定，持有理财产品的时间较长；虽然只有少数居民会寻求专业的投资建议，但专业的投资顾问可以帮助增加对金融产品选择的信心。促进长期价值投资。

[来源：新民晚报]

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